財富傳承為何選保險？

任何事物都有周期，財富的傳承也是一樣。

從1979年，改革開放開始，中國經濟經歷了30多年的高速發展，老百姓的財富也實現了快速的積累。但是，隨著社會的進步，各種風險也在不斷的加大。唯有做好長期的資產配置，才能有效的對抗市場的波動。

然而，許多人都面臨著一個困惑，自己的錢到底應該如何投資，如何保障，甚至有一大部分人在考慮——財富要如何傳承？

1 財富管理不僅是理財那麼簡單

財富管理不單單只有理財那麼簡單，需要做好長期的資產配置。如此，才能夠對抗市場的波動。

當前中國高淨值人群投資心態更為成熟、穩健，隨著資本全球化時代到來，高淨值人群跨境多元化配置需求也日益顯著。更多的政策開放，能夠極大地提升跨境資產配置的機會。

投資目標要明確，需要長短期目標相結合，從而提高投資者達到財務目標的可能性，減少受投資行為陷阱影響而出現的失誤。

財富管理不是一直追求某幾款理財產品的高回報，所追求的是在生命周期中資產配置及投資組合的管理，在風險管理的基礎上做到資產保護、保值，及合理增值且達到傳承的效果。

2 財富傳承的方式

資產配置及財富傳承一直是許多人需要面對的一個問題。中國古語有雲：“富不過三代”。不僅我們國家如此，縱觀歐美諸國，也難逃這一魔咒的束縛。

高淨值人群在實現資產跨境多元化配置之外，財富的迅速增長，傳承成為他們首要解決的問題。而當前世界，家族財富的傳承無非這幾種方式：遺囑安排，人壽保險或者是家族信托。

3 國內外傳承方式對比

信托：簡單來說，國際上定義的信托，是一種信托服務，是委托人與受托人之間的一種私人法律協議，委托人將自己的財產所有權轉讓給受托人，讓受托人遵循一定的目的，對其財產加以管理、處分和運用，同時指定受益人享受該財產的受益權。在符合稅法的前提下，它還具有私密性、隱蔽性和穩定性並且減少遺產糾紛。

目前在國內的家族信托還在成型階段，由於稅法、信托登記制度等原因，目前國內家族信托受托資產還是以金融資產為主，國內的家族信托實現企業傳承功能的條件尚待完善。

人壽保險是常用的傳承及資產配置工具之一，同時也是風險管理的工具。人壽保險是一種以被保險人的壽命為保險目標，且以被保險人的死亡為給付條件的人身保險，是遺產及傳承安排的重要工具。

在風險管理及資產配置規劃時，人壽保險也時常作為工具之一；當被保險人不在時，不僅家庭成員的生活質量可得到一定程度的保障，身故金也可用來支付相關費用及稅負。更有甚者，用此身故金來支持慈善機構，遺愛轉成大愛，向社會傳遞正能量。

另外，某些種類的保單本身還有現金價值，所得現金流也可作為家族企業運行或償還債務的資金來源，來減輕家族企業負債的負擔。保單隨著持有年限的增長，更兼具保值與增值的效果。

不論是哪種傳承方法或資產配置投資組合，最好都能夠選擇一部分保險。保險的本質就是人人為我，我為人人，能夠跟保險進行搭配，那麼傳承給後代不只是有形的財富，更有無價的家族精神及永世留傳的大愛，讓後代在精神及心靈層面上更能富裕，世世代代都持續向社會傳遞正能量。

來源：網絡