香港保險金字招牌來之不易，自律與他律結合，行業監管典範！

香港保險市場是亞洲最大保險市場，國際範圍內很多保險巨頭公司都在香港“扎堆”。經過170多年的發展，香港保險市場早已樹立起了其“金字招牌”。有句話說，香港的保險公司多過賣米的鋪子，其火熱程度可見一斑。

香港保險的“金字招牌”得以樹立，首先肯定離不開其自身的發展，但不可忽視的一點是一直以來香港保險業受到的監督管理。平心而論，這一點是非常值得內地保險市場學習的。梳理一下香港保險市場的監管措施，不難發現，其監管的特色可以概括為四個字：“自律+他律”。相關機構執行力極強，嚴格規範了香港保險市場的發展。

下面我們一起討論下歷史上香港保險的“監管演變”。

他律法規：保險公司條例

1983年，香港政府頒布了《保險公司條例》，該條例制定了一套對香港保險業進行審慎監管的法則，尤其是對保險公司償付能力的監管，保障了投保人的利益，也確保了保險公司擁有健全的管理以及財務狀況，並且提供了公平自由的保險市場競爭環境，一定程度上促進了香港保險業的繁榮發展。很多內地矯情的反對派，經常以“大陸法律規定保險公司不允許倒閉，香港法律沒有”說事，其實僅僅是一句沒有營養的法律條款。香港政府時刻檢討保險公司的償付能力，有一系列的方案和指引，必要時接管保險公司最大程度保障投保人的利益。2008年經濟危機，香港友邦曾出現收逾1500份退保申請，雖然對友邦公司只是小問題，但是香港政府保持高度審慎態度，做好充分准備，時刻監管保險公司的償付能力，這是值得內地保險業學習的。

他律機構：保險業監理處

1990年，香港成立了保險業監理處，負責執行《保險公司條例》，成為香港第一個專門規管香港保險業的政府部門。

自律組織：香港保險業聯會

1988年，香港保險業聯會正式成立。在此之前，香港保險業中已經存在一般保險總會、壽險總會等自律組織。1994年，所有自律組織與香港保險業聯會合並，注冊為有限公司，下設上訴裁判處、管理委員會和保險代理等級委員會。

網址：http://www.hkfi.org.hk

自律機構：保險索償投訴局

保險索償投訴局該機構成立於1990年，是香港保險業自律的標志性機構，主要只能是調解投保人與承保人之間的索償糾紛，免費為投訴人提供服務。保險公司對於其裁決必須接受，而投保人則可以拒絕，並采取法律行動。這個自律機構可以免費為大陸居民服務，最近有未證實的新聞，香港保險索償局欲在深圳前海設立服務機構。相比內地保險業的理賠糾紛處理只能通過仲裁或法院訴訟解決，程序繁瑣，費時費力。投保人與保險公司相比是弱勢群體，一旦發生法院訴訟解決糾紛，一切訴訟費用由敗訴方承擔，實際上，投保人的利益是不能最大程度受到保障的。在這方面，內地保險業發展，還有很長的路。

網址：http://www.iccb.org.hk

前不久，香港獨立保監局成立，標志著香港保險業的監管又與時俱進了一步，變得更加完善。毫無疑問，這對於促進保險業的穩健發展，對香港保險客戶提供更佳的保障，都具有十分重要的意義。同時，保險監管機構在財政和運作上獨立於政府及業界，也符合國際保險監督聯會的慣例。

正因為這種自律和他律的結合，既有來自政府的立法形式監管，又有來自行業內部的自身約束，才使得香港保險業能夠在秉承“服務是王道”的香港金融市場中獨樹一幟。

題外話

最近聽了一個台灣師範大學教授曾仕強的報告，關於自信和自律的。不知道從什麼時候，大中華區已經把自信作為普世價值，曾仕強教授認為自信是從自己主觀出發，過於自信就是自大，作為普世價值值得反思和商榷，自律是要求自己，自我反省，應該作為普世價值觀，是社會文明的標志。然而，培養一個民族的自律，一個地區的自律，乃至一個學校學生的自律，都是任重道遠。轉自：香港保險圈。

香港保險的優勢還體現在從業人員的自律和他律，香港保險的持牌人必須通過資格認證考試，是75分達標，並且每年都需要持續學習，完成規定的學分。從業人員能嚴於律己，不斷進取，保持專業性。自律不僅僅體現在香港保險從業人員，而是整個香港。最近很多關於香港經濟下滑等負面新聞，其實香港的真正優勢不是經濟地位和金融中心，而是自律和他律。香港的秩序是政府和人民共同努力的成果，不容一小撮暴亂分子隨意踐踏的，從政府對旺角事件的應對措施以及香港人民的行動態度，更加深刻的反應香港的他律與自律。

時下，香港保險業正大步踏入內地市場，內地老百姓請放心赴港投保。香港保險業越來越完善，越來越強化的監管，也必將促使香港保險業更上一層樓！

來源：香港保險圈